案例名稱
企業級智能押品項目
案例簡介
整合非零小微零售等各風控系統押品管理，搭建企業級押品中臺，完善押品信息管理、估值模型管理、緩釋分配與擔保能力測算引擎，增加評估公司管理、壓力測試等功能，搭建統一的押品數據庫，實現全行押品統一管理。通過企業級智能押品項目的實現強化押品統籌管理、完善押品評估模型，優化押品價值管理能力、提升數據質量和應用價值，實現全行押品的統一目錄、統一數據、統一服務，提升押品精細化、智能化、自動化管理水平。
創新技術/模式應用
1、估值計算模型以及估值計算能力提升，為更準確的估算押品價值，新增加70多個估值模型，模型計算量大且復雜，設計低代碼的模型配置組件。通過靈活的計算引擎，優化模型參數管理能力，通過傳入模型標識以及押品信息自動計算模型結果。通過內外部評估模型的協作的模式，實現以自動化的形式更精準的進行押品估價；自動生成押品重估任務及推送提醒，優化估值流程等數字化手段縮短業務辦理時間和提高工作效率。
2、引入圖像識別能力，提升信息錄入效率，借鑒并集成智能OCR識別能力，通過上傳權證影像文件自動提取并結構化權證信息，實現押品權證信息自動采集入庫，使業務領域存在大量押品入庫的業務場景更加便捷、準確。
3、構建全新智慧押品服務能力，形成“客戶-授信-業務-押品”一體化的監控體系，支持總分行不同用戶快速查詢押品管理指標及押品信息，支持通過智慧監控大屏關注不同債項覆蓋情況、房地產區域監控、業務條線/機構押品監控、押品價值變動監控等。同時還提供押品詳細信息全景視圖，押品臺賬、報表及信貸審批各時點押品信息的查詢。
項目效果評估
項目背景：
隨著監管對押品管理要求不斷加深，以及《民法典》的正式實施，對押品管理、分類優化、登記管理、剩余擔保能力等均提出了進一步優化的需求。同時，內審外查都對我行押品管理也提出了迫切要求。因此需要對押品管理系統進行全面升級改造，滿足我行押品管理精細化、智能化的管理要求。
項目整體分為兩期實施，一期實現企業級押品中臺在信息管理、估值管理、擔保能力測算、風險監測、智慧視圖等功能能力提升，對公風控系統等對公/金融市場領域相關業務系統配合改造測試，達到對公+金市押品的統一管理。二期實現零售小微押品信息遷入押品中臺進行統一管理，并配套對零售小微風控系統相關功能和數據使用類系統的改造，達到全行押品的統一管理。
應用效果：
在人民銀行《金融科技發展規劃(2022—2025年)》綱要對于健全自動化風險控制機制以及銀保監會《中國銀保監會辦公廳關于銀行業保險業數字化轉型的指導意見》強調著力加強數字化風控能力建設，需建立企業級的風險管理平臺的要求。當前我行著力構建全行級的押品管理系統，實現全行統一的押品目錄分類、統一的押品估值體系、統一的押品數據標準規范和統一的押品系統管理平臺，強化了全行押品的統籌管理，覆蓋了公、零售、小微業務的押品業務領域，實現全行的押品管理統一化、合規化，在應用成效上體現以下方面：
提高風險管理能力：企業級押品中臺覆蓋押品的全生命周期管理，針對痛點難點環節，注重強化應用模型，將專家經驗、制度要求轉換成規則模型。多維度的應用模型，在風險識別、評估、控制和監測方面做到心靈手巧、耳聰目明的能力，全面監控和分析，及時發現和預測可能存在的風險，有效降低不良貸款率，提高風險管理效率。
提升業務作業效率：企業級押品中臺自助采集信息，完成周邊業務系統的配套改造，統一提供押品數據接口及頁面、批量創建押品信息等服務，通過自動化處理和管理，將復雜的流程簡化為標準化的操作，提高業務處理效率，降低人為因素的干擾，減少業務風險，提高業務效率。
提高數字化能力：全行實現統一的數字標準，提升了數據質量。押品中臺可以實現數據的全面采集和分析，與此同時直連第三方平臺，實時掌握動態信息，更加快速準確地了解市場動態和客戶需求，提高數據分析能力和決策水平。
項目牽頭人
馮光輝 技術總監
項目團隊成員
蔡文響、謝補員、魯一鳴、歐濤、魯靜、王佩、魏文燕、胡智博、王龍、費夢
責任編輯：韓希宇
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