案例名稱
數字化風控運營,防范新型電信詐騙
案例簡介
面對近兩年利用人臉識別等漏洞盜取客戶資金的新型案件,河北銀行首先針對案件特征分析犯罪團伙可能使用的手段和技術,其次與我行對應環節的措施進行對比分析,明確是否存在業務漏洞,最后制定了異常交易行為監測、充分客戶提醒和設備異常點等三位一體的數字化風險防控運營措施,最大程度保障客戶資金安全。此外,根據客戶反饋持續優化風控規則,尋求在風險防控和客戶體驗兩端的動態平衡。
創新技術/模式應用
1.回溯案件,加強重點行為監測
經過對案件的分析,在各家金融機構的多個場景使用人臉識別技術的背景下,犯罪分子利用多張圖片合成視頻、特殊機型模擬手機等黑產技術繞過金融機構的人臉識別環節,進而盜取客戶資金。犯罪分子還是保持了騙?。M)客戶敏感信息、仿冒客戶交易的老套路。
明確防控關鍵環節后,我行針對更換設備后發生的異常交易進行重點監控,同時升級驗證措施,直接攔截符合特征的可疑轉賬行為。
2.高風險行為充分提醒
針對案件發生地疑似在境外和深夜等特點,我行在手機銀行增加了客戶允許轉賬時段和允許轉賬地區機制??蛻裟J只能在6點到24點和中國大陸地區轉賬,如果客戶有需要可以通過人臉識別后調整允許時段和地區,增加了犯罪分子的作案難度。
客戶簽約后向客戶發送短信,充分提醒客戶保護個人敏感信息、防范電信詐騙。對重新綁定設備和深夜登錄等客戶進行消息提醒,提供線上臨時暫停手機銀行交易的功能,及時防止給客戶造成損失。
3.關注設備異常點
根據已知的報道信息,我行將已知的某地、某型號設備加入黑名單,并針對可能發生的仿冒設備增加核實措施。比如,增加了設備信息異常、同一設備或同一IP地址關聯多個客戶等異常交易進行攔截,對安卓版本較低的大額交易進行事后自動外呼,向核實客戶交易是否本人操作等。
4.平衡客戶體驗
在我行嚴格控制上述各類風險的措施下,為了減少對客戶正常交易的打擾,我行一方面通過交易彈窗引導客戶到智能客服,向客戶展示交易攔截原因,獲得客戶理解,也提供解除攔截措施和臨時處置方法。另一方面持續對風險規則優化,運用歷史收款人、本機設備等措施提高對異常交易的識別精確度,減少對客戶可信轉賬行為的誤報。
項目效果評估
在2022年度,我行電子銀行反欺詐系統共攔截可疑欺詐交易約55萬筆,避免了大規模電信詐騙案件的發生。每天因交易被攔截發生的客服進線咨詢數量控制在每天約10人以內。
項目牽頭人
張飛翔
項目團隊成員
張飛翔、鄧鑫倬
責任編輯:王超
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