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    河北銀行:數字化風控運營,防范新型電信詐騙

    來源:中國電子銀行網 2023-04-28 14:27:58 數字金融創新大賽 河北銀行 數字風控
         來源:中國電子銀行網     2023-04-28 14:27:58

    核心提示河北銀行針對案件特征分析犯罪團伙可能使用的手段和技術,對應環節的措施進行對比分析,明確是否存在業務漏洞,最后制定了異常交易行為監測、充分客戶提醒和設備異常點等三位一體的數字化風險防控運營措施,最大程度保障客戶資金安全。

    第六屆(2023)數字金融創新大賽專題

    案例名稱

    數字化風控運營,防范新型電信詐騙

    案例簡介

    面對近兩年利用人臉識別等漏洞盜取客戶資金的新型案件,河北銀行首先針對案件特征分析犯罪團伙可能使用的手段和技術,其次與我行對應環節的措施進行對比分析,明確是否存在業務漏洞,最后制定了異常交易行為監測、充分客戶提醒和設備異常點等三位一體的數字化風險防控運營措施,最大程度保障客戶資金安全。此外,根據客戶反饋持續優化風控規則,尋求在風險防控和客戶體驗兩端的動態平衡。

    創新技術/模式應用

    1.回溯案件,加強重點行為監測

    經過對案件的分析,在各家金融機構的多個場景使用人臉識別技術的背景下,犯罪分子利用多張圖片合成視頻、特殊機型模擬手機等黑產技術繞過金融機構的人臉識別環節,進而盜取客戶資金。犯罪分子還是保持了騙?。M)客戶敏感信息、仿冒客戶交易的老套路。

    明確防控關鍵環節后,我行針對更換設備后發生的異常交易進行重點監控,同時升級驗證措施,直接攔截符合特征的可疑轉賬行為。

    2.高風險行為充分提醒

    針對案件發生地疑似在境外和深夜等特點,我行在手機銀行增加了客戶允許轉賬時段和允許轉賬地區機制??蛻裟J只能在6點到24點和中國大陸地區轉賬,如果客戶有需要可以通過人臉識別后調整允許時段和地區,增加了犯罪分子的作案難度。

    客戶簽約后向客戶發送短信,充分提醒客戶保護個人敏感信息、防范電信詐騙。對重新綁定設備和深夜登錄等客戶進行消息提醒,提供線上臨時暫停手機銀行交易的功能,及時防止給客戶造成損失。

    3.關注設備異常點

    根據已知的報道信息,我行將已知的某地、某型號設備加入黑名單,并針對可能發生的仿冒設備增加核實措施。比如,增加了設備信息異常、同一設備或同一IP地址關聯多個客戶等異常交易進行攔截,對安卓版本較低的大額交易進行事后自動外呼,向核實客戶交易是否本人操作等。

    4.平衡客戶體驗

    在我行嚴格控制上述各類風險的措施下,為了減少對客戶正常交易的打擾,我行一方面通過交易彈窗引導客戶到智能客服,向客戶展示交易攔截原因,獲得客戶理解,也提供解除攔截措施和臨時處置方法。另一方面持續對風險規則優化,運用歷史收款人、本機設備等措施提高對異常交易的識別精確度,減少對客戶可信轉賬行為的誤報。

    項目效果評估

    在2022年度,我行電子銀行反欺詐系統共攔截可疑欺詐交易約55萬筆,避免了大規模電信詐騙案件的發生。每天因交易被攔截發生的客服進線咨詢數量控制在每天約10人以內。

    項目牽頭人

    張飛翔

    項目團隊成員

    張飛翔、鄧鑫倬


    責任編輯:王超

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