順德農商銀行：打造數智化風控重器，筑牢金融+安全防線

案例名稱

打造數智化風控重器，筑牢金融+安全防線

案例簡介

順德農商行積極探索智能化、數字化、高效能的線上風控新模式，圍繞全行數字化轉型戰略，緊扣真實風控業務場景，引入前沿技術，整合內外部資源，構建“全域聯動、主動防御、立體高效、360無死角”的企業級智能風控平臺。平臺圍繞身份識別、反欺詐、信用評估等維度構建多種策略規則與風險模型，實現信用風險的量化判斷與有效預測，打通業務各環節，提升線上風控審批效率和精確度，全面助力風控工作創新升級，筑牢安全銀行，守住人民群眾錢袋子。

創新技術/模式應用

以群眾根本利益為出發點和落腳點，我行積極構建出一套具有高準確率、高性能、高可用、高可擴展、高靈活等特性的企業級智化風控平臺，提升群眾對金融服務的安全感和獲得感。平臺基于NGDB分布式架構，運用自主可控、技術領先的批流一體技術框架，打造風控中心主控引擎、風控名單篩查子引擎、風控限額子引擎、認證授權子引擎和業務風控子引擎“一主四子引擎”（如圖1所示），建立面向全行業務的客戶級監控體系，實現交易的實時評分、控制分析以及風險決策，促進我行風險防控工作全面升級。平臺創新特點主要體現在以下方面：

圖1 企業級智能風控平臺—主控總體結構設計

一是全新的設計理念。智能風控平臺有效打破了煙囪式體系，形成了“企業級”打法（如圖2所示），從源頭梳理風險處置、風險評估等流程，整合優化全行風控流程，有效打通堵點，連接斷點，打破部門級煙囪式風控系統，建設統一的企業級智能風控平臺，并實現交易數據、風險數據和名單數據的標準化、集中化管理，讓全行數據互通共享。二是構筑立體防控模式，支持全模態監控。智能風控平臺打造了企業級風控模式，支持實時、準實時、事后的全模態監控，模型覆蓋由線上延展到柜面等線下渠道，建立起立體縱深防御體系。三是智能化建模，風險模型更“準確”。智能風控平臺針對重點業務面臨的風險，建設不同維度的智能模型，實現高準確率、低誤報率、低漏報率的風險監控與識別。四是實現多場景多策略并發運行，多決策結果按處理順序動態選擇（如圖3所示）。支持多風控策略配置，一次調用多策略并行處理，智能風控中心配置策略采用決策引擎模式，包括策略模型、名單判斷、冠軍挑戰者、子策略等節點?？蓾M足授信業務風控規則集和決策流的配置。五是批流一體框架，技術架構更“靈活”。運用行業領先的批流一體技術框架，實現批式決策和流式決策的無縫連接，以批流結合業務管理模式，支持各條線靈活處理不同階段的多重風控需求。六是用戶體驗更友好。智能風控平臺建立多套自動化作業流程，實現了從手工到自動的升級。

圖2 企業級智能風控平臺—認證授權檢查核驗總體架構視圖

圖3 企業級智能風控平臺—主控調用子引擎高并發設計

項目效果評估

以科技為刃，辟未來之路。為有效解決業務痛點，改善以往業務決策靠經驗、業務控制靠手工，業務信息不對稱、管理不智能和審批放款不高效等問題。該平臺在將全行風控管理體系線上化的基礎上，進一步提升風控智能化水平，實現輿情監測智能化和實時監控等，打造全覆蓋、多維度、智能化的風控平臺，實現事前、事中、事后的全周期風險管理，已建立策略模型400多個。平臺通過主動調用或被攔截的方式，實現應用間無縫無感知對接。適用于銀行所有業務風控管理。經過一年多的不斷優化迭代，平臺已初見成效。

一是業務效率顯著提升。智慧風控平臺高度關注業務效率提升。改變了過去線上走流程，線下盡調的狀況，全方位客觀展示客戶風險水平，提升業務處理效率及客戶滿意度。二是業務成本大幅降低。智慧風控平臺高度去手工化、標準化的業務流程和精準的風控模型能有效幫助降低運營成本。三是風險控制能力提升顯著。智慧風控平臺將風險管理嵌入具體的交易場景和業務流程中，強化了全流程風險管控能力。四是有效推動銀行數字化轉型?；谙冗M技術，實現業務流程自動化和風險控制智能化，是金融科技賦能銀行重大成果，對推動我行研發規范化及經營數字化轉型，都具有重大而深遠的意義。五是有效防控金融風險。智慧風控平臺搭建基于人工智能的風控模型，持續監測多維度、多場景的風險指標，在風險防控上先人一步，有效防范了重大風險和授信政策違規事件，為降低銀行業系統風險，實現社會金融穩定具有積極影響。六是通過深入挖掘數據應用價值，有效提升風控管理的效率和質量。我行利用人工智能、機器學習等技術，融合第三方及互聯網數據、公共數據、銀行內部數據等，挖掘有價值的信息，實現多層次、全方位風險數據可視化，提升風控管理的效率和質量，為業務場景發展注入有深度、有廣度、有速度、有精度的服務，如實時風控服務、智能決策服務、數字大屏服務等，推動智能風控賦能全產業鏈協同轉型，加速技術價值變現。

項目牽頭人

王紀華 副總經理

項目團隊成員

于自軍、林特生、鄭啟超

責任編輯：王超