山東城商行聯盟：共享業務中臺，打造數字化轉型核心引擎

案例名稱

共享業務中臺，打造數字化轉型核心引擎

案例簡介

山東城商行合作聯盟業務中臺是將不同金融產品服務能力進行抽象、提煉、解耦，形成標準化的組件，打破了一套系統一套標準、多套系統重疊建設、不可復用的系統枷鎖。業務中臺滿足諸如供應鏈金融、交易金融、開放金融等場景生態建設需要，實現核心業務系統一體化金融服務輸出。為商行聯盟成員行創新服務渠道、加快網點轉型、擴大數據應用、豐富金融產品、建設數字化金融生態提供助力和平臺支撐。

創新技術/模式應用

業務中臺以復用、共享、高效為出發點，通過疏通各業務系統錯綜復雜的耦合關系，將業務領域均解耦至最小服務單元。通過提供公共化模塊的組件，實現金融產品與客戶服務的靈活組裝模式。

（一）可視化產品裝配平臺

可視化產品裝配平臺主要由產品裝配中心、定價識別引擎和核心系統組成。依托于EasyFace智能前端平臺，以產品為單位，采用統一的流程式產品參數生效方法，以實現產品的快速生效，降低運維風險，增強敏捷運營和運維支撐能力。

圖一：產品組裝平臺功能機構圖

（二）企業級客戶信息管理

客戶中心建設是落實成員行“以客戶為中心”的經營管理理念的重要支撐，打破系統間客戶信息孤島，建立統一的客戶360視圖，提供多元化客戶信息標簽，為成員行提升數字化營銷運營水平、智能客戶風險管理打好基礎，也是成員行數字化轉型的基石。

（三）賬戶中心

賬戶中心集中構建多應用場景賬戶模式，提升賬戶支撐能力，實現對接商行聯盟互金平臺或行方自建系統。主要賬戶模式及功能五大特點：一是建立多級賬戶模式，實現專戶專用，資金流可控等功能；二是建立集團賬戶模式，實現資金歸集、下撥、內審計價等功能；三是建立賬戶通模式，實現按客戶業務的資金管理賬簿管理功能；四是建立分賬通模式，實現按客戶行業的賬戶、資金、結算等一體化管理功能；五是建立統一賬戶快照，實現客戶資金、賬戶信息快照到客戶中心的全面管理。

圖二、賬戶中心的功能結構圖

（四）支付中心

支付中心建設目標是統一管理外部資金往來支付結算服務，負責為所有的產品應用系統提供統一的支付引擎、支付服務和清算對賬服務。不同產品應用涉及到對外資金往來時，將直接調用支付中心的統一服務完成，支付中心也將提供統一對賬服務。

（五）交易與核算分離

核算中心以松耦合的會計核算處理為基本目標，將交易處理與核算處理解耦，從而將現有核心業務系統中主要面向內部管理的核算功能從面向客戶服務的交易功能中分離出來，以降低開發成本和周期，支持銀行產品的快速創新上線。

圖三、交易與核算分離結構圖

項目效果評估

商行聯盟業務中臺的建設是增強企業級業務共享中臺能力的創新之舉，充分體現了商行聯盟不斷進行金融創新，賦能中心銀行數字化轉型發展的決心。通過科技賦能，搭建一體化的業務綜合業務中臺，商行聯盟提升了成員行在業務管理上的專業化、精細化、協同化水平，加強了金融服務全周期的標準化、數字化、流程化管理能力，促進場景開發、客戶服務與業務流程適配融合，持續提高了銀行數字化運營能力。

業務中臺功能設計按照服務領域進行切割，每個領域均解耦至最小服務單元，以復用、共享、高效為出發點，打破了一套系統一套標準、多套系統重疊建設、不可復用的系統枷鎖。其中參數可視化產品裝配平臺改變原配置產品時需等待開發的困境，實現了產品的快速生效，并且通過標準化、規范化流程，降低運維風險，增強敏捷運營和運維支撐能力；客戶中心打破系統間客戶信息孤島，建立了“以客戶為中心”的數據體系，極大的提升了成員行數字化營銷運營水平、智能客戶風險管理能力，成為成員行開展客戶運營的基石；賬戶中心實現根據金融場景需要，進行業務對接的功能，如成員行對接了招投標平臺為客戶提供招投標資金管理，對接了高院對案款資金進行“一案一戶”管理等；支付中心提供的統一的支付引擎、支付服務和清算對賬服務，提升了成員行支付結算業務的能力；核算中心的解決傳統銀行核算體系長期存在的弊端，將交易處理與核算處理解耦，從而將現有核心業務系統中主要面向內部管理的核算功能從面向客戶服務的交易功能中分離出來，降低了系統開發成本和上線周期。同時，在整體架構上，核算中心涵蓋了傳統銀行的總賬系統功能，支持核算的統一配置管理，支持實時核算需求，打造出一個獨立于交易系統的核算引擎，全面負責核心業務系統中與會計賬務核算相關的功能，以達到“交易型總賬”的目的，真正實現為核心業務系統“瘦身”與“減負”，提高系統運行效率。

在數據流動和以客戶為中心的原則下，未來商行聯盟將進一步優化自身架構與內部運營能力，從優化業務流程方面提升數字化經營的敏捷性，發揮商行聯盟科技生態共享平臺作用，降低銀行向客戶提供金融服務的成本，持續助力中心銀行數字化轉型發展。

項目牽頭人

劉少棠  業務中臺架構師

項目團隊成員

王振操  業務中臺業務負責人

鄒開美  產品中心技術負責人    劉波   產品中心業務負責人

齊強    支付中心技術負責人    王振   支付中心業務負責人

王黎波  核算中心技術負責人   王秀蓮 核算中心業務負責人

喬濤    客戶中心技術負責人    陸麗   客戶中心業務負責人

侯現魁  賬戶中心技術負責人   王莉   賬戶中心業務負責人

責任編輯：王煊