恒豐銀行：手機銀行智能加持，煥“新”升級，全“芯”服務

案例名稱

恒豐銀行手機銀行智能加持，煥“新”升級，全“芯”服務

案例簡介

在恒豐銀行全面引入建信金科新一代核心系統的背景下，恒豐銀行手機銀行也迎來了煥新升級。手機銀行不再是一種傳統的工具型金融產品，而是面向客戶的一站式綜合金融服務平臺和數字化營銷能力支撐平臺。恒豐銀行手機銀行采用全新的UI設計，并引入最極致的用戶體驗方式。同時，研發團隊不斷探索生物識別、AI智能、大數據等創新技術在手機銀行上的應用，實現聲紋登錄、語音搜索、智能客服和“千人千面”精準營銷等產品功能創新，為實現零售業務自主可控的發展模式提供強大的科技支撐能力。

創新技術/模式應用

恒豐銀行手機銀行采用互聯網公司比較成熟的mPaaS架構全面煥新。mPaaS源于支付寶的移動開發平臺，為移動開發，測試、運營及運維提供云端的一站式解決方案，七大升級，讓手機銀行服務更安心。

一、形象升級、煥新呈現

恒豐銀行新手機銀行APP采用全新的UI/UE設計，對前端一/二級頁面UI進行升級，提升界面適配度，帶來視覺新體驗。

二、登錄升級 認證可靠

在登錄方面，提供密碼、手勢、指紋、聲紋多種登錄方式，客戶隨心選擇；在交易驗證方面支持藍牙KEY、手機盾、聲紋、動態口令、人臉識別等方式，資金交易更加安全。

三、轉賬升級 高效安全

不斷完善和優化高頻功能、客戶滿意度低的功能，包括手機銀行歷史轉賬記錄功能、轉賬復制卡號自動識別、轉賬驗證碼1分鐘之內再次獲取等功能，轉賬可用邏輯實時掌控，一鍵轉賬智能高效，大額轉賬方便安全。

四、操作簡單 方便快捷

新增登錄/退出快捷鍵，一鍵進入/退出安全便利；新增信息更新功能，證件到期、個人信息修改、電子回單、交易流水導出線上一鍵完成，無需跑網點。

五、賬戶升級 全新視角

手機銀行新增交易明細篩選，支持多維度查詢幫您擺脫“糊涂賬”，更加方便快捷地掌握賬戶資金動向；賬戶功能全新升級，新增賬戶總覽，分為我的銀行卡、我的資產、我的負債三個維度，賬戶信息一目了然。

六、服務升級 辦事省心

恒豐銀行手機銀行聚焦銀政業務，與國家醫療保障局合作，在手機銀行上線醫保電子憑證功能，看病買藥不帶“卡”；上線數字人民幣功能，對接數字人民幣試點運營，提供數字人民幣服務。讓客戶辦事少跑腿，手機銀行全安排。

七、安全升級 資金無憂

恒豐銀行手機銀行使用防截屏技術+安全鍵盤，所有加密過程采用國密算法進行加密，更加安全，運用多種技術手段，加固系統防護，及時風險提示，異常交易早識別，更好地保護用戶信息安全和資產安全。

項目效果評估

恒豐銀行手機銀行根據監管及業務發展要求，持續優化、完善手機銀行五大類（基礎功能類、金融服務類、運營類、技術類及運維類）產品和功能，形成財富板塊、私行專區、信用卡、小微貸款等幾大功能板塊，已覆蓋老手機銀行90%以上功能點，2022年，手機銀行共計完成重點需求開發修復手機銀行系統功能點90%，手機銀行平臺體系化建設進步明顯，具體表現如下：優先保障重點功能開發，及時滿足客戶需求和支持線上運營開展。投產上線手機銀行e賬戶、理財線上簽約、信用卡分期（現金分期、消費分期及現金轉出）、私行客戶專區、信用卡卡面及賬戶信息展示、普惠業務Ⅱ類戶放款等8大功能點。e賬戶功能的上線，拓寬了獲客新渠道，實現了客戶線上交易閉環，為客戶提供更全面的金融服務。

在開發機制上，恒豐銀行手機銀行后臺架構在mPaaS的基礎上采用分布式架構，把基礎和公用的功能分離出來，業務功能單獨開發，從業務功能角度分為八大服務，每個服務之間采用dubbo進行rpc調用，這樣能夠使功能分離，獨立開發，同時也可以獨立部署，讓系統在實際中能夠更加穩定，即使出現問題，也可以進行最快速的問題隔離，使一部分小問題不影響整個系統的運行。支持分布式部署，應對大量并發訪問，提高系統的性能和穩定性。

在用戶使用方面上，恒豐銀行手機銀行使用身份認證-聯網核查，人臉識別，賬號密碼，常用設備，隱私授權；恒豐銀行手機銀行在底層技術方面，使用安全保鏢，全報文加密，安全鍵盤，安全加固，敏感信息加密，安全增強工具（手機盾和藍牙key）。

在后臺服務中，手機銀行使用用戶認證，RBAC，防攻擊防重放，配置信息加密，SA加密解密，驗簽，請求報文和錯誤信息脫敏，支持300tps的并發量，復雜類交易響應時間800ms，全面提升性能。同步完成了監管、客戶端應用軟件備案、國密改造及客戶隱私保護相關重點工作。

項目牽頭人

孫玉秀 零售金融部負責人

項目團隊成員

孟苓閣、吳昊、孔毅、廖承宇、劉向東、王斌、靳曉雨、黃平、王斌、趙志明、李洲、李曉陽、甘偉、李響、張月杰、蓋立、孫佳維

責任編輯：韓希宇