興業數金：興業銀行生態銀行開放平臺

案例名稱

興業銀行生態銀行開放平臺

案例簡介

生態銀行作為興業銀行數字化轉型重點建設項目，實現了傳統銀行金融服務與各類商業生態無縫連接，將金融科技服務全面嵌入FGBC生態場景，在助力實體經濟高質量發展方面起到至關重要的作用?，F已在企業金融、零售金融、同業金融等各條線落地標桿業務，服務范圍覆蓋醫療、教育、住建、交通、供應鏈、社區管理等場景，賦能的企業合作伙伴超過6000家，為中小微企業解決融資需求突破千億元，有效提升了金融服務快速融入客戶生產生活的能力。

創新技術/模式應用

首先，興業銀行積極利用平臺“積木”式架構構建生態，有效提升了金融服務快速融入生態場景的能力，同時在項目建設中推陳出新，沉淀了一套結合生態行業實踐的創新運作模式：

1、通過業務驅動和技術儲備，形成場景生態領域“組件積木”，依托分布式架構，快速形成滿足場景需求的“定制組件”，解決場景的“最后一公里”問題。

2、通過自主建設和外部引進，聚集各類業務場景中常用的科技和數據類API功能，按需取用，解決了合作過程中常見的身份認證、信息驗證、協議簽約等問題，助力線下業務流程數字化。

3、成立產品專家加技術專家組成的敏捷型團隊，“向前半步”根據業務場景需求快速落地原型方案，協助經營機構完成原型-升級-論證-推廣的完整過程。

其次，為實現連接一切的能力，高效服務各類客戶，積極采用新興科技手段，全面擁抱金融科技發展浪潮。包括：

1、基于云原生的微服務交付體系：快速交付業務價值

2、數據科學：將數據化為決策

3、人工智能：改進客戶體驗與洞察

4、物聯網：承載萬物連接

5、區塊鏈：可靠的交易賬簿

最后，通過場景生態SaaS產品加開放銀行服務的雙輪驅動，形成如下特點：

1、開放。打破傳統物理網點需要場地和人員提供的服務，將金融服務對外開放，實現“隨時、隨地”享受興業銀行帶來的金融服務和科技服務。

2、多元。興業銀行生態銀行從服務中小合作銀行起步，現已拓展到FGBC多元生態場景，圍繞數字產業鏈、生活消費場景、政務平臺等GBC業務場景，將多元金融服務嵌入各行各業。

3、標準?；陂_放銀行打造標準化的API、H5、輕應用、SDK輸出生態銀行服務，減少傳統銀企合作對接的工作量，同時第三方平臺可自主設計客戶體驗，在享受興業銀行可靠的金融服務的同時，提供給客戶更加靈活個性的服務體驗。

4、融合。興業銀行生態銀行在實現自主建設平臺和服務的基礎上，也積極探索與各類金融伙伴、科技公司之間的合作，將合作伙伴優質服務引入、融合，為客戶提供更廣泛的業務合作。

項目效果評估

興業銀行生態銀行開放平臺依托先進金融科技技術，基于標準和定制化的開放API，連接銀行服務與場景端應用，大幅度降低了合作伙伴對接的門檻，促進“金融+場景”應用的迅速發展，將金融服務嵌入到社會生產生活的各個環節中，已賦能企業合作伙伴超6000個，助力興業銀行對公客戶總數快速突破100萬大關，各場景沉淀的結算型存款沉淀累計超百億元，為中小微企業解決融資需求累計突破千億元。

興業普惠融資服務，著眼中小微企業商戶融資難的沉疴痼疾，應用生態銀行技術為行內融資產品與第三方系統平臺搭建互通互聯的橋梁，為“合同貸”,“煙商貸”等普惠融資產品搭載上線上推廣的翅膀，打破網點地理限制，極大地拓寬了金融服務的廣度，做實普惠金融的最后一公里。

興業普惠云代賬服務，通過應用程序接口，對接財稅軟件公司的智能財稅平臺（系統），為財稅代理機構線上輸出其服務客戶的交易流水、電子回單等賬務數據，讓數據跑腿代替人跑腿，助力稅收征管一體化和辦稅便利化，滿足企業財稅合規合格的管理要求。

“一元碳匯”項目，積極探索“雙碳”戰略服務新模式，通過生態銀行技術連接公益碳匯平臺，打通用戶和權益體系，引導更多用戶參與林業碳匯認購，抵消日常工作和生活中產生的碳排放量，進一步深入實踐“綠色金融+鄉村振興”，讓森林增綠，林農增收。

生物資產質押融資項目，立足于鄉村振興背景下的支農普惠金融項目，通過生態銀行的物聯網和AI圖像識別技術的運用，實現對鄉村養殖業中的牲畜的24小時無人值守智能監管，實現遠程資產監管、在線盤點、異常預警等數字化能力提升，提高貸后監管能力、降低盤點成本、助力興業銀行鄉村金融的發展。

光伏產業服務平臺項目，通過生態銀行觸達光伏合作企業和光伏電站業主，發揮銀行的結算能力，實現發電收益分發到還款的全流程數字化流程，給廣大業主定期獲得投資收益、足額歸還本息提供支持，以金融+科技加速戶用光伏業務推廣，為鄉村清潔能源建設、拓寬農民增收渠道貢獻力量。

項目牽頭人

詹趙林 興業數金技術服務中心技術副總監

項目團隊成員

賴發燦、林惠芬、楊益明、王暢、林楨、雷斌、陳勇清、葉黎明、鄭子洲、方紹全、鄭尚書、孫柳林、徐小斌、伍君、曾明華、李鵬、陳懷亮、李誠、侯響響、蘇彥尹

責任編輯：陳愛