徽商銀行：對公電子渠道數字化風控平臺

案例名稱

徽商銀行對公電子渠道數字化風控平臺

案例簡介

徽商銀行對公電子渠道數字化風控平臺（以下簡稱數字化風控平臺）依托于數字化風控模型，通過整合多方數據和應用多項技術，對對公電子渠道交易行為進行監控和風險評估，及時發現異常交易、風險企業及惡意欺詐行為，有效保障對公電子渠道業務健康發展和客戶資金安全。

創新技術/模式應用

徽商銀行對公電子渠道數字化風控平臺用于識別和監控對公線上交易類業務面臨的欺詐風險、洗錢風險和各類違法違規風險，包含風險管理、智能決策及關聯分析等應用模塊，涵蓋事前、事中和事后三種風險監控模式。在技術應用方面，平臺擁有兩大核心組件：流立方和決策引擎。

流立方運用了業界領先的時序處理技術，通過在數據流水流轉過程中嵌入流處理引擎，將所有流過的數據進行實時處理,并將處理后的中間結果合并生成一個多維度的可計算數據魔方。流立方在指標數據存儲方面具有高可靠、可擴展、分布式一致性的特點，可以在不停服務的情況下在線增加集群節點，自動完成集群節點間的數據平衡分布；所采用的時鐘驅動、數據驅動的時序處理技術，可以快速獲取任意時間窗口的指標數據；流立方還內置了大數據計算場景中大部分的計算模型，可以在線高效的完成腳本編寫和上架；流立方的分布式架構和全增量的處理模式，使得指標計算可以做到低延時、高并發。

決策引擎是數字化風控平臺中的另一個重要組件，負責對交易流水的風險判斷。決策引擎接收到風控請求后執行引擎插件相關任務，加載計算規則所需要的特征，執行規則匹配。如果有風險產生，則將風險信息放入消息隊列中，供后續模塊進行處理。判斷的依據是決策平臺中制定的風控規則。根據監管要求及不同業務類型的數字化風控需求，數字化風控平臺的風控規則逐步豐富和完善。

結合數字化風控平臺生產運行情況，持續進行規則迭代調優，不斷提升模型結果的有效性。同時，優化風險核查處置流程，為徽商銀行數字化風控及對公電子渠道業務健康發展提供了有力支撐。

項目效果評估

與傳統風控方案相比，徽商銀行對公電子渠道數字化風控平臺通過數字化技術的應用，預警精度和及時性更高，同時有效降低了人力成本，顯著提高銀行風險監測能力和內控管理水平。

徽商銀行對公電子渠道數字化風控平臺于2021年6月投產。截至2023年3月,平臺交易監測模型已覆蓋洗錢、涉賭涉詐、色情平臺、異常交易等多類潛在風險交易場景，模型規則達35類，監測指標超100種，平臺年監測交易量近3000萬筆，多次命中實質性風險客戶，大幅降低風險事件發生概率，有效保障對公電子渠道業務的健康發展。

項目牽頭人

徐廣誠 副行長

項目團隊成員

徐勁松 交易銀行部總經理

王勇 系統開發部總經理

柯昌銀 系統開發部副總經理

朱剛 交易銀行部總經理助理

高江健 交易銀行部

婁月 交易銀行部

蔣睿良 交易銀行部

李夢俊 系統開發部

梁家安 系統開發部

王輝 系統開發部

周強 系統開發部

責任編輯：王超