交通銀行：個人手機銀行7.0

案例名稱

交通銀行個人手機銀行7.0

案例簡介

交通銀行新一代個人手機銀行7.0版本（以下簡稱手機銀行7.0），以業內最佳為標準，充分吸收市場新變化和新技術，從客戶視角出發，基于“輕松一點”的設計理念和目標，在智慧金融、開放互聯、普惠金融、場景金融、科技關懷等多個方面進行升級和打磨，旨在讓專業發揮作用，打造智能化、個性化的一站式金融服務平臺，為億級客戶提供更為智能和個性的金融服務和更有溫度的科技關懷。

創新技術/模式應用

本項目應用了多項創新手段，從客戶視角和使用習慣出發，為客戶提供更為智能化、輕松化的移動服務，實現了以下五方面數字金融業務能力的提升。

一是智慧金融。服務客戶越來越多元化、個性化的金融服務需求。手機銀行7.0對財富投資、信貸融資、支付結算等金融剛需服務進行了流程重塑，推出了全新的“金融頻道”，圍繞投前、投中、投后全流程為客戶設計了有溫度的陪伴式服務。在投前，推出了“市場溫度計”功能，幫助客戶及時把握當前市場熱度，抓住投資機會；在投中，增加了費用測算、資金時效提示等智能輔助工具，讓客戶簡單、輕松、快速地完成整個投資過程；在投后，為客戶提供一站式的投資回顧；在一站式融資方面，推出“融資診斷與推薦”服務，為客戶量身定制融資方案。

圖1 手機銀行7.0宣傳主視覺

圖2 全新金融頻道頁

二是開放互聯。推出“云上交行”服務品牌，升級線下網點、客戶經理的線上化實時服務能力，打造隨手可得的便捷服務，全方位滿足客戶通過手機銀行進行咨詢、溝通、交流以及交易等非接觸服務需求。

圖3 云上交行

三是普惠金融。交行大力發展普惠金融，助力實體經濟，利用科技創新使金融服務惠及更多小微企業、個體工商戶等群體。手機銀行7.0上線了普惠專版，在功能建設上立足于小微客戶的訴求，提供一站式的查詢、轉賬、交易及貸款等服務；在產品提供上，推出“煙戶貸”“菌菇貸”“興農e貸”等特色場景類普惠貸款，連接個人與企業，為小微企業和個體工商客戶提供一站式普惠金融服務。

四是場景金融。手機銀行7.0重點聚焦交通出行、餐飲娛樂、生活政務、醫療健康四大服務場景，為客戶提供了全場景、全鏈路的生活服務。

圖4 本地生活專區

五是科技關懷。以金融科技賦能客戶跨越“數字鴻溝”。自主研發智能風控體系，引入智能化的安全認證手段，適應新形式下的客戶安全需要，滿足客戶對于賬戶與資金的安全保障需求；推出了關愛版，將無障礙、適老化改造滲透至界面和流程交互上，更貼近老年用戶的使用習慣，幫助老年群體體驗科技帶來的便利和智能。

圖5 全新養老專區

項目效果評估

個人手機銀行7.0于2022年11月正式推出后，先后榮獲了2022年中國數字金融金榜獎“最佳個人手機銀行”、第六屆零售銀行發展大會“年度杰出手機銀行創新大獎”等多項業內重磅獎項和榮譽，贏得了較好的市場口碑，并在用戶活躍度、用戶滿意度、用戶訪問量及系統性能等多個方面取得了顯著成效。

一、客戶活躍度和滿意度增長顯著

截至2022年末，手機銀行月活用戶數（MAU）較年初提升19%，總體用戶滿意度評分提升8.8%，充分發揮個人手機銀行作為零售客戶服務經營主陣地、主動脈的作用，主要解決了以下幾方面的客戶痛點：

1. 優化了客戶投資全旅程體驗，減少客戶選擇性困難，提升客戶陪伴質量。

2. 豐富了線上融資場景、產品和營銷工具，提升了線上一站式融資服務能力。

3. 強化賬戶、權益、支付、信用卡等服務的一站式統籌管理和融合，推進了線上線下一體化能力建設。

4. 搭建了一批特色主題專區，滿足不同客群的多元化需求，在內容、產品、服務等多個方面實現與客戶更好地適配。

二、各主要功能及頁面的訪問率提升顯著

手機銀行7.0全面升級了核心頁面的布局樣式，重新設計頁面達1600余個，為客戶打造簡約優雅的視覺感知體驗，各主要頁面及功能訪問率均得到了顯著提升。

一是各一級頁面的訪問率均較6.0版本有明顯提升，其中社區頻道增幅最為顯著，達56.4%。

二是首頁主要功能及樓層的點擊率明顯提高。手機銀行7.0通過對首頁常用功能區的邏輯調整，將客戶對投資理財各類訴求在金融頻道進行集中和聚焦，提供一站式全旅程的金融服務，并將生活服務類功能進行優先展示，帶動了手機銀行整體業務的均衡發展。

三、系統性能提升

一是提升了系統資源的使用效率。手機銀行7.0通過優化前臺處理邏輯以及與后臺系統的交互模式，降低了后臺系統的承載壓力，在日均交易量同比增長12.6%的情況下，單次請求耗時同比下降16.4%。

二是提升了客戶端的升級和使用體驗。安卓客戶端的安裝包大小較6.0版本減少了20.3%，客戶端啟動時長較6.0版本降低14.5%，客戶端流量消耗較6.0版本降低74.4%。

項目牽頭人

宋恒 交通銀行網絡金融部移動金融部副高級經理

責任編輯：方杰