浙商銀行：供應鏈綜合金融服務應用

案例名稱

供應鏈綜合金融服務應用

案例簡介

該應用通過形成供貨通、應收通、分銷通、訂單通等“四通”數字供應鏈金融整體解決方案，結合供應鏈上下游經營特點，打造“一點授信、鏈式流轉、多處受益”的全新供應鏈金融新模式。通過大數據風控模型等能力的應用，全面創新了供應鏈客戶授信審批方式，大幅度提升了覆蓋全流程的風險智控水平，同時與企業實現了生態共創。

該應用積極響應我行“深耕浙江”首要戰略，同時入選了2022年浙江省數字化改革“最佳應用”及“科創中國”優秀解決方案等重量級獎項。

創新技術/模式應用

聚焦“降低融資成本、提升服務效率、穩鏈固鏈強鏈”等供應鏈核心需求，發揮自身供應鏈金融優勢，依托鏈主企業帶動作用，構建供應鏈綜合金融服務應用，賦能供應鏈上下游企業，保障企業融資暢通，助推產業鏈供應鏈高質量發展。

對供應鏈上下游生產經營活動進行分析、抽象、整合，創新采購、倉儲、銷售、分期還款、存量資產盤活等多跨場景服務，依托金融科技持續構建全新的供應鏈綜合金融服務應用。

1、形成“四通”數字供應鏈金融整體解決方案。圍繞上游供應商有訂單缺備貨資金、供應商發貨后有賬期無回款、下游經銷商或終端客戶想擴大采購缺預付款等市場典型需求，定制化構建供貨通、應收通、分銷通、訂單通等系列產品。

2、流程再造，打造全流程線上化服務。對客戶首次接觸至放款后管理進行全流程數字化改造，通過“信息資料電子化、業務流程線上化、信用評審自動化、貸后管理精密化”，為客戶帶來簡單、美好的體驗，使得金融活水精準滴灌至供應鏈末端中小微企業。

3、授信創新，發揮數據、交易和物的信用價值?；诠溄灰讛祿?、稅務數據、人行征信數據、商品價格數據等數據集合，以大數據風控模型審批為主，線下人工審批為輔，激活交易信用，盤活物的信用，釋放數據信用，創新供應鏈上下游客戶授信審批方式。

圖1：供應鏈金融駕駛艙展示

4、技術賦能，打破信息不完整、不對稱的風控難題。深化區塊鏈、物聯網、大數據等金融科技研究與應用，迭代完善風控規則和模型，持續提升覆蓋事前、事中、事后的全流程風險智控水平，滿足確權、額度匹配、控物等風險管控要求。

圖2：供應鏈金融技術賦能

圖3：供應鏈金融風險監測

5、多方協作，共建供應鏈金融服務生態圈。構建政府、鏈主、鏈企、金融機構、技術公司、咨詢機構等六方合作模式，圍繞十大標志性產業鏈、山區26縣、“產業大腦+未來工廠”等重點領域，統籌優化配置資源要素，為企業提供采銷、倉儲、租賃、分期還款、存量資產盤活等多跨場景金融服務，推動實現生態共創。

項目效果評估

從全國總體情況來看，截至2022年12月末，浙商銀行供應鏈金融綜合服務應用在電氣、汽車、鋼鐵、基建、通訊、消費品等28個行業形成差異化解決方案。累計為國家電網、吉利汽車、河鋼、中國鐵建、中國移動、蒙牛等1226家核心企業提供融資2200多億元，融資余額1001億元，較年初增長728億元，累計服務產業鏈上下游客戶18247戶，較年初增長10548戶，符合普惠標準的占比超80%。

從浙江省內情況來看，通過對供應鏈金融綜合服務應用的推廣和合作，助推浙商銀行全面提升省內市場地位和影響力，全面重塑形象。

1、實現省內業務快速增長。截至2022年末，為省內323家供應鏈提供業務余額為263億元，較年初新增176億元，累計服務上下游客戶數為4826戶，較年初新增2393戶。

2、多點開花打造可復制樣本。聚焦省委省政府提出的十大標志性產業鏈、產業大腦、山區26縣產業集群等重點領域，全力推動，深入實踐。

1）助推省內十大標志性產業鏈。結合不同產業鏈的需求特征，圍繞以?？低?、公牛精密制造、臥龍電氣為核心企業的數字安防、電器制造、智能裝備等標志性產業鏈上中小微企業賦能。目前在十大標志性產業鏈中，供應鏈金融實現100%全覆蓋，融資余額194億元，服務客戶數超3100戶。

2）積極支持省內“產業大腦+未來工廠”工程建設。目前已與全省產業大腦考核排名第一的電機產業大腦（舜云平臺）開展戰略合作，合作不到半年，累計簽發金額達1.17億元，在銀行業內率先推出產業大腦供應鏈金融解決方案。

3）強化支持省內薄弱領域。發揮數字供應鏈金融服務線上觸達優勢，大力扶持山區26縣核心企業發展，目前已支持服務山區26縣核心企業11家，累計為其產業鏈中小微企業投放金額10億元。

3、應用服務輸出。浙商銀行已基于供應鏈金融綜合服務應用向國網浙江、浙江能源、山東能源、山東高速、河北鋼鐵產業、浙銀租賃等企業和平臺輸出供應鏈平臺產品和服務，助力數字化改革。

項目牽頭人

董佳藝 浙商銀行總行科技創新部 總經理

項目團隊成員

趙旭升、趙全、柴元暉、葉永杰、周可文、斯袁杰、林怡、王碧飛、吳文省、李方州、黃翀、唐詩、金鑫、劉輝、馮俊、溫瑞龍、許海天、鄭錦男、俞博文、楊倩茹

責任編輯：韓希宇