中原銀行：數據資產管理與運營實踐

案例名稱

中原銀行數據資產管理與運營實踐

案例簡介

中原銀行整合內外部數據資源，以業務價值為導向，創新面向敏捷組織的AgileData數據治理方法論，依托工具化、自動化、智能化的治理手段與運營方式，開展數據資產管理與運營活動。秉承“共建、共享、共贏”的運營理念，遵循“定戰略、建組織、發制度、摸家底、定標準、提質量、保安全”的治理思路，打造涵蓋元數據管理、數據標準、數據質量、數據安全、專項治理及資產地圖的智能化數據資產平臺，有力支撐我行數據資產的精細管理及開放運營。

創新技術/模式應用

一、組織架構

設立數據管理委員會，強化數據治理決策領導和統籌管理職能；明確數據信息部作為數據治理的歸口管理部門，并下設資產中心、平臺中心、應用中心與智能中心四個二級部門，統領相應數據工作；在資產中心設置數據治理主管、治理規劃崗、數據質量管理崗、元數據管理崗、數據標準管理崗、外部數據管理崗、數據安全管理崗等專職崗位，負責各領域的治理工作；在業務數據團隊設置數據主題管家，負責各自責任數據的治理。最終形成數據信息部牽頭，業務和科技部門通力配合的總、分、支上下聯動的數據治理組織架構。

二、制度體系

制定以《數據治理管理辦法》為總綱，涵蓋元數據、數據質量、數據標準、數據安全、外部數據和數據認責六大核心領域，及數據治理考核、數據應急、數據治理自評估、用戶行為數據采集和產品開發運營五大支撐領域的管理辦法、實施細則共18項，形成覆蓋全生命周期的數據治理制度體系，為數據資產管理工作的開展提供了制度依據。

三、平臺工具

以用戶為中心、以價值為驅動，采用自動化、智能化的技術手段及互聯網運營模式，建設數據資產平臺，依托數據治理，完成數據資產盤點，開展數據基礎管理、專項數據治理和數據資產運營，推動數據價值量化與資產定價，促進數據資產流通與價值共享，為數據資產管理工作的開展提供技術支撐，實現平民化、自助化、場景化的“查找-獲取-使用-完善”全流程數據資產開放共享服務，形成數據賦能業務、業務豐富數據的雙向閉環，持續釋放數據價值，促使數據資產轉化為生產力。

四、資產運營

1、建立資產地圖，提供一站式數據服務。

作為全行數據資產開放與共享的入口，資產平臺通過“廣來源數據資產、多視角資產目錄、準而全數據字典、多維度數據標簽、全鏈路數據血緣、智能化數據搜索、自助式數據申請”等措施，為數據使用者提供一站式“找數、懂數、用數”的數據服務。

2、開展資產價值評估，提升資產管理精細化水平。

針對全行核心數據資產開展價值評估，構建涵蓋內在價值、成本價值、業務價值、市場價值、文化價值的評估指標體系，基于優化的成本法、收益法、市場法評估不同類型、不同價值維度的數據資產價值，最終依據數據資產價值計算公式實現資產的貨幣化計量。

3、成立數據安全運營團隊，總分聯動一體化運營。

建立持續性“監控-預期-溯源-處置-審計”運營機制。通過“人+流程+平臺”構建多維度的安全運營框架，圍繞“一中心兩平臺”，從預測、防御、檢測、調查/取證四個維度，形成總分聯動一體化運營機制。依托數據安全智能感知平臺（簡稱DSA），建立“DSA-原心-DSA”“DSA-OA-DSA”雙渠道閉環運營流程；總行負責風險識別、告警下發、告警處置和策略迭代，分行根據總行下發線索進行風險行為排查及問題整改。

4、開展平臺工具宣傳推廣，深化數據文化建設。

定期開展數據、數據安全和平臺工具的培訓和宣傳，增強全行員工數據意識；通過視頻、長圖、公眾號等形式明確數據資產使用方法，培育“人人用數據、人人懂數據”的數據文化；通過引入權威的數據能力培訓和資格認證體系，提升專業人員數據能力；通過案例警示等形式明確數據安全紅線，培養“個人信息保護，人人有責”的數據安全意識，依法合理有效利用數據。

項目效果評估

一、完善數據平臺工具建設，持續為數智化轉型賦能。

1、持續優化數據資產平臺，為用戶提供高質量、低門檻的數據服務。構建數據360視圖，幫助用戶全面了解數據。加工涵蓋管理屬性、技術屬性、業務屬性的數據標簽100多個，使數據查找、口徑獲取由原來的1天縮短至30分鐘。采用機器學習技術、自然語言處理技術等算法，持續完善數據資產智能推薦系統，搜索觸達率達到95%，平均搜索響應時間250毫秒，實現數據“任性搜”。打造數據質量整改閉環，持續提升數據質量?；跀祿増D譜，當發現數據質量問題時，智能化地追溯質量問題鏈路，鎖定問題根源，觸發實時告警，自動建立問題跟蹤流程，實現數據質量問題從發現到整改的全鏈路追蹤，監管標準化檢核通過率達到90%以上。

2、依托大數據、云計算、人工智能等技術，打造智能數據中臺，助力業務開展。服務企業方面，累計服務74萬個企業客戶，支撐4500多個企業客戶的信貸業務、共3萬筆企業貸款，授信金額1400億元，企業授信全流程效率提升20%左右。服務個人方面，累計服務3000萬個個人客戶，支撐31萬個個人客戶的信貸業務，共32萬筆個人貸款，授信金額300多億元，個人授信業務效率提升30%左右。風險防控方面，受理申請反欺詐申請32萬件，攔截3800多筆申請件數，攔截風險授信1.2億元，攔截交易19萬筆，攔截資金5億元，最大程度上保障了客戶資金安全，維護社會穩定。

二、開展內外部數據資產價值評估，提升數據資產管理的精細化水平。

通過數據資產價值評估，實現數據資產生產、使用及貢獻的透明化，幫助決策者、數據管理者直觀了解全行數據資產價值，發現中原銀行數據資產管理的先進和不足之處，為數據資源的優化配置提供基礎依據。在內部數據管理方面，整合用戶行為數據、日志數據、實時數據、結構化數據與非結構化數據等3700多張公共表，沉淀公共服務能力，構建數據采集、存儲、加工、分析、可視化全流程解決方案，實現各類個性化數據需求的低成本、高效率支持。在外部數據管理方面，通過提高高價值數據的使用，讓低價值數據退出等手段，每年節省外部數據費用約250余萬元，實現了數據資產的降本增效。

三、構建數據安全管理體系，平衡數據安全與發展。

基于全鏈路開展數據安全管理工作，從管理機制、技術創新、安全運營、文化建設等方面為客戶隱私保駕護航，構建從“點-線-面”信息數據保護體系，深度保障數據的長效價值。建立涵蓋信息采集、存儲、使用、共享、披露、銷毀的全生命周期管理機制；綜合采用“專家規則+機器學習+AI技術”，集預測、阻止、監測和響應能力于一體，持續升級數據安全防護體系；建設事前審批、事中監控、事后審計的閉環管理，完善數據安全生命周期三道防線，讓數據安全回歸場景、業務和價值。

項目牽頭人

張豫晉 中原銀行股份有限公司 數據信息部 總經理

項目團隊成員

趙浩軍 程 浩 蔡凱月 周 宇 古玉屏 王騰飛 毛信鴿

高 玉 汪玉枝 徐珊珊 趙明杰 楊亞龍 于望峰 關同峰 胡 黨

責任編輯：王煊