案例名稱

基于區塊鏈的產業數字金融科技監管平臺

案例簡介

三悅科技通過運用區塊鏈等技術構建產業數字金融科技監管平臺，為各產業企業及金融機構提供綜合解決方案。一端為產業搭建數據資產平臺，在交易場景中形成工具解構出動態數字資產，形成數字債項。另一端為金融機構架構基于動產數據的創新模型，實時評估、隔離數字債項，使金融機構可以為交易鏈條中各類企業提供基于數字資產增信的融資服務。尤其是中小微企業，降低銀行對其主體信用和資產信用的依賴，通過交易信用為其提供融資服務。

創新技術/模式應用

1、以“產業數據+科技監管+數字金融”的產融結合模式，輸出產品服務具體企業，以便解決數字供應鏈金融和中小微企業普惠融資難題的方案。其核心是通過數字資產增信融資企業，即針對企業的動產形成數字資產增加企業的融資能力。與“主體信用”不同，“交易信用”從交易分析、數據基礎、指標特征、敞口風險的控制、押品和權利都發生了變化，并且強調交易項下的自我清償性，以該筆交易項下的應收賬款、貨物、權益等作為押品和權利，更加適用于主體信用信息不充分、難驗真且缺乏傳統抵押物的中小企業。交易數據來自于交易過程中產生的商流、物流、資金流和信息流等數據，突破核心企業增信確權的傳統供應鏈金融風控模式，把焦點放在產業鏈中企業間的真實交易，從而將金融服務下沉至產業鏈中的二級、三級乃至N級供應商和經銷商。

2、整合數據資源，確保數據真實、安全、可視化。利用區塊鏈技術將商流、物流、信息流、資金流等數據整合上鏈，實現“四流”合一，保證數據安全性的同時實現數據業務的透明可視化。供應鏈各個參與主體依托區塊鏈技術構建聯盟生態鏈，各參與方能夠共享一個透明可靠的信息平臺和追溯流程，使用分布式、共享的賬本，區塊鏈技術可提供高度安全和不可篡改的數據。

3、依托智能合約，實現業務風險可控、高效交易。區塊鏈技術通過設置自動交易規則和執行機制，在滿足條件時，實現貨物、貨權、資金、債權等資產的自動強制轉移，降低人工干預，解決傳統技術中存在的證據鏈不完整、交易成本高、出錯率高、效率低的問題，提升供應鏈金融數字化、自動化水平。

4、通過各方在分布式賬本上的共享合約信息。智能合約可以確保在預定的時間和條件達成后自動進行支付，將合同及執行條款通過編程的方式寫入區塊，通過智能合約實現自動化清算，快速完成回款路徑上的資金轉移和賬本信息同步更新，實現強有力的回款保障。

圖一 銀鏈通數據鏈場景融資監測平臺

圖二 基于區塊鏈的供應鏈貿易驗真科技解決方案

項目效果評估

1、深度服務大型商業銀行

截止目前，三悅科技與多家大型商業銀行實現了基于產業數字金融的全面業務合作，在工業、旅游、差旅、農業、醫療、大宗、跨境、政府采購等多個行業落地。在該模式下，對交易數據進行解構形成可用于增信的數字資產，以數字資產增信貸款企業獲得金融機構的直接融資，金融機構由審核企業的行為數據轉變為審核交易模型及交易數字資產，由線下信貸人員審核轉變為智能機器人審核，隨著交易數據逐年累月的更新，通過智能學習使得智能信貸更加精準和可靠。通過智能金融，最終解決普惠金融和數字供應鏈金融的難題。

2、與金融機構共同為地方政府打造產融服務平臺

自2020年起，三悅科技開始服務地方政府，建立了多個基于數字資產增信的產融場景平臺，其中包括北京CBD國家商務服務平臺，朝陽文旅金融綜合服務平臺、產業鏈供應商數字服務平臺、工業企業數字供應鏈場景融資、朝陽農產品數字供應鏈場景融資平臺，政府采購在線確權融資等多個平臺，平臺解構數字資產形成數字信用，以此來協助金融機構實現傳統銀行到智能銀行的轉變。

3、實現產業數字化轉型

該模式下，核心企業只是作為交易鏈的中心節點，開放數據而不是作為融資主體，其獲利行為可以由套利轉貸變為數據資產交易；上下游企業自己成為貸款主體，直接融資，成本最低；截至2022年12月，平臺注冊企業超過5800家，獲得融資的企業已超過1600家，不良率為0。其中文旅融資場景被文旅部評為“2021年科技創新十大案例”，被商務部授予國家擴大服務業開放復制推廣的“全國十大創新案例”；跨境貿易場景于2022年服貿會入選“兩區”建設改革創新實踐案例，將面向全國復制推廣。

項目牽頭人

陳芝芳 三悅科技CEO

項目團隊成員

吳艷艷、胡靖宇、劉利霞、沈飛鵬、王衛哲

責任編輯：韓希宇