案例名稱
分布式零售金融平臺
案例簡介
“分布式零售金融平臺”是一款致力于實現信貸流程無紙化、授信申請線上化、客戶放款便捷化、流程管理集中化的信貸全流程平臺。平臺集成了信貸管理平臺、營銷客戶端小程序和營銷助手小程序，實現了客戶授信線上申請、客戶信息線上補錄、征信授權線上操作、影像資料線上錄入等功能。為“三農”和小微企業等重點領域提供信貸支持，全力推進產品跟著服務走，服務貼著客戶轉，著力解決農戶及小微企業融資難、擔保難，有效提升金融服務水平，助推鄉村振興。
創新技術/模式應用
“分布式零售金融平臺”破除了傳統豎井式的系統架構，建立起分布式、平臺化、服務化、標準化的強后臺、大中臺、敏前臺的三層技術架構體系。通過構建“數據化、線上化、自動化、開放共享”四大數字化運營模式，重構“決策管理、運營管理、考核管理、風險管理、客戶營銷”五個方面經營邏輯，著力打造出了用戶體驗極致、場景生態豐富、線上線下融合、產品創新靈活、運營管理高效、風險控制精準、資源配置科學的數字化應用體系。
“分布式零售金融平臺”分為后臺信貸管理平臺、客戶端小程序和營銷助手小程序。其中后臺信貸管理平臺用于信貸業務的全流程生命周期管理，營銷客戶端小程序用于客戶線上、線下用款需求的申請審批，營銷助手小程序用于行內的業務管理和營銷推廣。
一、信貸管理平臺
信貸管理平臺重點關注于信貸全流程業務的處理，包含貸前、貸中以及貸后管理等功能，同時兼顧業務流程管理、績效統計、數據分析展示等功能。為信貸業務的集中管理提供統一流量入口，有效提升了金融服務效率和管理水平。通過與政府、不動產、公積金、稅務等單位開展數據合作、結合本行客戶及交易信息，對數據進行實時跑批，通過模型匹配實現智能風控。
二、營銷客戶端小程序
客戶端小程序為客戶提供線上金融服務的登錄入口，客戶通過客戶端小程序進行身份識別認證，信貸業務的授信、用信申請，以及借款業務管理。
三、營銷助手小程序
營銷助手小程序作為零售展業平臺的營銷客戶端，涵蓋貸款前中后臺的流程管理，提供了相關的數據統計和報表展示功能。為全行干部員工提供廣泛、全面的線上營銷渠道和支撐。為進一步推進我行數字化轉型，助力“鄉村振興戰略”布局實施，提供技術支撐和平臺保障。
項目效果評估
當前，同業之間的競爭日趨激烈，各金融機構不斷加強農村金融市場的業務發展，其他國有銀行、股份制商業銀行紛紛下沉普惠金融領域，互聯網金融異軍突起，新型渠道快速擴張，對我行傳統市場陣地帶來一定的沖擊，要想實現更高質量、更可持續、更加高效地發展，迫切要求我們積極改變思路，開展差異化競爭，嚴格落實普惠金融戰略，推動信貸模式轉型升級，滿足更多農戶、小微企業、個體工商戶及新市民等群體金融服務需求。
“分布式零售金融平臺”的上線，搭建了信貸業務集中入口平臺，統一了數據結構，規范了數據標準，建立了有效的信貸數據管理體系。擺脫了粗放經營模式，簡化信貸流程，縮短審批鏈條，提高辦貸效率，形成運行高效、各司其職、相互制衡的信貸管理架構，開創信貸管理新模式，讓信貸崗位專業化、業務辦理流程化、客戶服務高效化、流程管理陽光化，有效解決業務增長與風險防控之間的矛盾。將客戶經理工作重心由傳統信貸業務流程處理，轉向面向客戶的業務營銷、業務咨詢、業務拓展中去。
截至目前，通過“分布式零售金融平臺”建檔客戶79478戶，授信申請11704筆，授信調查9134筆，簽訂合同7687筆，金額10.25億元，發放貸款9016戶，發放金額9.55億元。其中風控拒絕2047筆，風控拒絕率17.49%，轉人工數量1743筆，轉人工率85.15%，轉人工通過率93.63%。
通過“分布式零售金融平臺”建設，實現了授信進件的效率從1小時到3分鐘；快速提額的效率從2天到10分鐘；擔保合同簽約、審批、放款的效率，從2小時到最快5分鐘；信用合同簽約、審批、放款的效率，從1小時到最快3分鐘；放款的效率，從柜面放款到用信審批后直接放款，無需柜面紙質化。把科技元素和數據文化注入生產經營、管理決策的全流程、全領域、致力于打造用戶體驗極致、場景生態豐富、線上線下融合、產品創新靈活、運營管理高效、風險控制精準、資源配置科學的數字化應用體系。
項目牽頭人
張紹杰 信息科技部總經理
項目團隊成員
張紹杰、楊賢康、房應武、連軍政、倪曉偉、紀思琪、馮江明、孟令冬、孫科、孟莉、張恒瑞、陳躍賽、喬巍、晁先瑞、周玉坤、趙玉雷、劉立恒、王琰、宋寧寧、胡猛
責任編輯：陳愛
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