泉州銀行：面向業務場景的賦能型數據中臺

案例名稱

面向業務場景的賦能型數據中臺

案例簡介

作為支持數字經濟發展和高質量發展的一份子，數字化轉型成為泉州銀行當前的重要任務。為加強業務場景數據賦能，數據資產共享流通，我行以“數聚、數用、數智”為建設理念，以“大中臺、多能力、高質量”為建設方案，統籌數據全生命周期管理，搭建企業級數據架構及數據中臺，并在數據中臺集成數據分析平臺及工具，全面提升我行數據能力。

創新技術/模式應用

一、數據基礎能力

（一）數據整合能力

數據中臺通過對多源頭的結構化和非結構化數據的采集，進而整合內外部多源異構數據，實現數據“采、存、通、用、治”的統一化、集約化和服務化，轉變高度依賴傳統主流結構化數據庫的模式，驅動多類型數據協同應用，并將數據統一管理，實現數據便捷共享流通，最大化釋放數據的核心價值。

（二）信創適配能力

數據中臺為響應國家自主可控的號召，數據庫采用信創產品數據庫南大通用GBASE和星環，除此之外還對于主流數據庫Oracle、MySQL等也具備適配能力。本行也將持續信創完整解決方案，早日實現了集硬件、操作系統、數據產品高度信創化，構建安全可控的數據中臺，提速在關鍵技術上的信創進程。

二、數據服務能力

（一）數據可視化

數據中臺利用跨庫聯合查詢對多源異構數據庫的數據實時獲取，通過構建可視化平臺，以自定義報表、圖表的形式對業務數據作分析展示，使數據中臺具備支持多樣化可視化分析能力，提供面向不同業務場景的數據可視化展現形式。

（二）數據個性化

數據中臺深度挖掘業務場景，對不同客戶各維度的特征屬性進行數據刻畫，構建以客戶為中心的數據標簽體系，萃取和精煉數據價值，并對數據分類進行反向優化，進而達到“千人千面”的精細個性化客戶畫像，為后續營銷場景提供強有力的數據支撐。

（三）數據策略化

數據中臺不斷迭代風控策略，整合內外部風控類數據，并結合量化分析方法對風險閾值進行分類、分級和規則制定，進而對傳統基于經驗風險控制進行改善，得到“類動態”的風控策略模型，以適應不同時期客戶風險的多樣性、易變性和復雜性。

三、賦能場景

（一）管理駕駛艙

管理駕駛艙此項業務管理場景是利用數據中臺的輸出的可視化能力，運用趨勢分析、比較分析等可視化手段，實時監控分析全行及各條線業務數據，并通過大屏實施展示分析結果，支撐業務運營管理智能化。從而打破時空限制，隨時隨地了解全行運營情況，及時響應全行人員看數用數需求。

（二）客戶畫像

客戶畫像此項業務運營場景是利用數據中臺的輸出的個性化能力，利用數據標簽體系建設客戶畫像，構建基于場景的客戶識別與洞察能力，結合客戶生命周期，針對不同階段的場景進行客戶360度描畫。

（三）貸前風控

貸前風控業務場景利用數據中臺輸出的策略化能力，通過數據建模創新數字風控體系：重點加強反欺詐模型、A卡的建設與應用，有效利用外部數據補充風控模型及規則，我行個人消費信用貸款類系統采用搭建線上化客戶準入，貸前風險評估及授信流程，實現“無感化”審批流程，提升客戶金融體驗。

項目效果評估

一、共享復用

我行于2022年7月24日正式投產數據中臺，以數據中臺作為全行的數據整合平臺，通過做大做厚做實數據中臺公共匯總層，由數據中臺整合業務數據的口徑，實現全行數據的大集中管理，目前接入我行74個業務系統2000多張表數據做集中整合處理，對外提供數據服務接口13個，對20多個下游系統進行批量離線數據輸出，對業務部門提供近500張的報表支撐，已具備數據準實時能力。

二、降本增效

將業務策略作為應用場景沉淀至數據中臺，利用模型應用，有效解放約60%操作崗、審批崗等人力工作，通過硬件復用、減少人力支出節約成本超500萬。通過搭建數據中臺，降低技術與業務人員之間的溝通成本，通過對比基于數據中臺的提數需求與傳統提數需求，提數服務的響應速度提升了50%以上；數據中臺制定了數據標準貫標方案和數據標準貫標流程，共制定45個強制性標準、24個推薦性標準，并將上述標準和流程應用至6個新建系統，優化了系統交互過程，降低了系統間溝通壁壘，提高數據質量。

三、助推轉型

數據中臺在數據管理機制、數字文化建設中建立了創新性數據管理體系，在總分支和部門間打造數字化創新文化，組建全功能復合型數字人才優秀團隊，為數字化領域長遠發展積累寶貴財富。我行將數據中臺視為全行最有價值的資產之一，通過數據治理及數據應用建設，實現數據資產集中化、服務化、場景化運營，滿足業務用數“隨處可查”和“隨時可用”，實現數據價值賦能，從廣義上看數據中臺是一套運用數據推動企業數字化轉型升級機制和方法論，其始于數據的沉淀積累，用于數據的收集、整合、分析及應用，循環往復，形成生態閉環。

項目牽頭人

杜海星 數據管理中心中心經理

項目團隊成員

雷亞炬、吳耀東、黃曉詩、黃杰龍、洪景宏、陳偉峰、黃財澤、黃澤龍、洪澍楠、湯德強、林怡婧、傅鑫源、張錦山

責任編輯：王煊