營口銀行：風險交易監控系統

案例名稱

營口銀行風險交易監控系統

案例簡介

移動互聯網發展方興未艾，類型多樣、領域眾多的交易欺詐事件，給銀行風險管理帶來越發嚴峻的挑戰。

在此背景下，營口銀行以強化風險防控、保障用戶資產安全為目標，建設風險交易監控系統，打造集中式、智能化風險作業中樞，將風險干預手段嵌入業務流程環節、嵌入網上銀行、手機銀行、自助設備、第三方支付及柜面系統等多渠道，實現跨渠道、全天候、實時性的交易監控，開啟智能化、數字化風險管理新篇章。

創新技術/模式應用

“人工控制”向“智能控制”轉變，推動風險管理流程變革

圖1 風險交易自動化監控圖

告別以往通過人為經驗進行判斷的風險管理模式，營口銀行風險交易監控系統通過自動化智能決策流程設計，將規則的組成結構原子化為指標、計算符和閾值，通過預置的計算方法、計算指標模板等構建了一套“積木一樣靈活、自由、多樣的配置框架”，基于數據管理模塊輸入的數據，通過規則引擎和機器學習引擎來進行實時與離線雙層監控，對業務活動或者交易進行實時風險評分，并將風險信息及風險處置建議實時輸送到業務系統。在擺脫傳統人工經驗判斷低效、低準確率的同時，進一步提升風險管理的高效性和自動化水平。

“單一渠道事后監督”向“全渠道事中事后綜合管理”轉變

營口銀行風險交易監控系統面向全行、全渠道，將交易風險防控由傳統的各渠道獨立事后監督，轉變為全渠道、全天候同步實時監測與事后監督相結合，充分運用集中監督與分級監督的風險管理方法，有效統籌風險交易監控的全面性與側重性，有效監測并阻斷風險事件發生。

圖2 全渠道風險全景地圖

營口銀行風險交易監控系統覆蓋網上銀行、手機銀行、自助設備、第三方支付及柜面等全行各渠道的客戶行為分析處理，對登錄、注冊、開戶、查詢、申請、充值、提現、轉賬、取現、消費、信息修改以及客戶行為等多類業務場景進行風險監控；識別風險交易，進行風險評級，并根據風險評級結果（高風險、中風險、低風險等）給出放行、阻斷、告警、核實等不同的風險處置策略，從而實現對欺詐行為的偵測、預警、識別、處置和記錄。

數據驅動下風險監控處置決策不斷優化

營口銀行風險交易監控系統內置風險分析模塊，提供各類基于風險時間的圖表和報表，使行方風控人員更加洞悉風險態勢，持續提升風控能力；提供整套系統的效能監控報表、規則運行報表、模型監控報表和模型結果可視化展示等功能。通過效能分析，風控人員可以及時獲知系統的風險識別效果，為系統調優提供科學依據。

項目效果評估

營口銀行風險交易監控系統，通過大數據風險模型、復雜監控規則等，實現對注冊、登錄、綁卡及轉賬等各類交易風險的實時精準識別，并通過對交易終端環境、交易特征、關聯交易、客戶習慣行為偏差等因素的分析，綜合評估計量交易風險。

系統有效滿足對交易風險的實時監測和預警，提高違規、欺詐交易的識別能力，在交易事前、事中、事后嵌入操作風險防控要求，對于風險較大、可疑程度較高的交易，采取精準識別、實時攔截等措施，切實提升交易安全防護能力，在基于大數據分析的基礎上，對歷史交易數據進行分析，進一步完善自身風險防范體系，以保護客戶資金安全，提升客戶滿意度和認可度。

系統自上線運行以來，對全行各渠道登錄、轉賬、理財等30余個業務場景實現全覆蓋，并制定900余條專家規則，支持對百萬量級的用戶總量和數十萬級月活躍用戶量的7*24小時實時、連續交易風險監控。系統自2022年2月上線至今，累計篩查各類交易1100萬筆，綜合判定后及時阻斷異?；蝻L險交易2000余筆，為數百萬客戶的資金安全保駕護航。

風險管理模式的變革與數字化風險管理工具的應用，進一步提升了營口銀行交易風險識別的準確性、風險控制的及時性以及風險處置的科學性，使營口銀行在保障金融交易安全、提升風險管理質效的工作愿景中駛向新的航程。

項目牽頭人

汪廓

責任編輯：王超