中小企業融資貴、融資難的問題，一直以來備受關注。央行統計數據顯示，今年前7個月，銀行業小微企業貸款增加1.6萬億元，增速持續高于同期其他類貸款增速。
證券時報記者近日走訪浙江多家企業發現，不少制造業企業一方面由于缺乏流動資金，不得不通過銀行貸款融資；另一方面，卻有大量票據、應收賬款等流動資產“趴”在賬上，形成沉淀資源、亟待盤活。為盤活企業流動性、綜合降低成本，浙商銀行推出池化融資平臺、應收款鏈平臺、易企銀平臺三大平臺。
盤活企業存量資產
巨化集團是全國最大氟化工基地，企業間票據結算較多。該集團副總會計師、財務部長汪利民表示，此前，該集團票據多，金額、期限不匹配，流轉成本高；且集團下轄40多家分子公司，因為地域障礙，許多財務資源游離在集中管理體系之外，降低了周轉效率。
位于湖州市經濟開發區的電池研發生產商微宏動力，下游客戶都為整車制造商，多以票據結算，且面額多是千萬元起步，而其上游供應商以中小企業居多，支付金額小且零散；如何將下游支付的票據拆分給上游的中小企業一度讓微宏動力的財務總監杭鐵根感到煩惱，管理票據繁瑣耗時，小票質押盤活難，只能“趴”在賬上。
數據顯示，截至2017年，全國實際結算商業匯票業務1648萬筆、金額16.77萬億元，作為企業尤其是商貿、工業制造業企業的重要流動資產，票據卻因各種問題而難以發揮其準現金作用。
“全線上操作的池化融資平臺幫我們了卻了這個煩惱?！?汪利民說，“不僅出票流程便捷、效率高，之前兩三天的工作現在兩三個小時就完成了；同時，我們可以更靈活地盤活存量票據，節約資金成本，加強集團內部成員公司間的資源整合調度?！?/P>
這個池化融資平臺來自浙商銀行。該行人士比喻稱，這相當于銀行為企業建了一個金融資產的“蓄水池”，企業可以把票據、應收賬款、理財產品等資產質押入池，靈活轉化成隨時可用、額度可調節的融資產品，達到“蓄水、分流”效果。
相比其他銀行，浙商銀行池化融資平臺入池門檻相對較低。據該行相關人士解釋，“小銀行、小面額、短余期等流通難的票據，符合條件都能入池，不挑客、不挑票；企業在線上電票入池質押、開票一鍵完成?！贝送?，入池的集團公司成員之間，可彼此調劑使用額度。
據介紹，截至今年6月末，巨化集團累計入池票據金額27.27億元、池下累計融資28.38億元、融資余額4.4億元，每年節約集團財務成本約2000萬元。
“輸血”中小微企業
事實上，除了現金和票據結算，企業大都采取賬期的方式延后支付。截至2017年末，我國規模以上工業類企業的應收賬款余額為13.48萬億元，平均約占企業流動資產的25.2%。因此，一旦下游企業回款慢，將影響公司的資金周轉速度和經營現金流。然而，要激活應收賬款鏈條，確認難、登記手續太繁瑣、流轉困難是行業公認的問題。
新能源電池龍頭超威集團在全球范圍內擁有108家分子公司，牽連著上千家上下游企業和經銷商。該集團副總裁開明敏表示，“長久以來應收賬款積壓催生的‘三角債’最讓人頭疼?！?/P>
另一家公司光明鐵道控股遇到的問題是賬期長、金額大?！安少徆井a品的都是軌道交通項目的建設方，金額大、賬期長，導致我們公司的應收賬款較多?！痹摴巨k公室主任李彩琴說，“這是行業慣例，短期內難有改變，所幸有銀行流動性服務的支持?！?/P>
2017年，浙商銀行運用區塊鏈技術研發了應收款鏈平臺，把企業的應收、應付賬款轉化為電子支付結算和融資工具。通過浙商銀行的“池化融資平臺+應收款鏈平臺”金融方案，超威集團與上下游的應收賬款往來，都可以在“鏈上”完成質押保兌、盤活融資。
微宏動力供應鏈上游的中小微企業，進入應收款鏈平臺之后，融資由難變易?！吧嫌喂虃儾辉傩枰盅何?，就能借力核心企業的授信融到錢，而且線上操作、方便快捷?！蔽⒑陝恿ω攧湛偙O杭鐵根介紹說，上游小企業的融資成本顯著降低。
此外，浙商銀行還搭建了易企銀平臺，用以降低產業鏈整體成本。記者獲悉，截至2018年6月末，該行三大平臺服務企業超19400戶，累計入池資產超13000億元。
責任編輯：方杰
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